Peningaþvættisvarnir (e. anti-money laundering, AML) eru reglur og aðgerðir sem eiga að koma í veg fyrir peningaþvætti og fjármögnun hryðjuverka. Peningaþvætti er þegar reynt er að láta illa fengið fé líta út fyrir að vera löglegt, svo hægt sé að nota það án þess að upp komist.
Hvaða reglur gilda á Íslandi?
Á Íslandi gilda lög nr. 140/2018 um aðgerðir gegn peningaþvætti og fjármögnun hryðjuverka. Þau ná til banka, þjónustuveitenda sýndareigna og fleiri aðila, sem lögin kalla tilkynningarskylda aðila. Þeir þurfa meðal annars að:
- framkvæma áreiðanleikakönnunÁreiðanleikakönnun (KYC)Lögbundin könnun þar sem fyrirtæki staðfestir hver viðskiptavinurinn er og hvers eðlis viðskiptin eru, meðal annars með persónuskilríkjum. á viðskiptavinum
- meta áhættu og fylgjast með viðskiptum
- tilkynna grunsamleg viðskipti til skrifstofu fjármálagreininga lögreglu
- varðveita gögn um viðskiptavini og viðskipti
Seðlabanki Íslands hefur eftirlit með því að þjónustuveitendur sýndareignaCASP (þjónustuveitandi sýndareigna)Fyrirtæki með starfsleyfi samkvæmt MiCA til að veita þjónustu með sýndareignir, til dæmis kaup, sölu, vörslu eða millifærslur. fari að lögunum. Við millifærslur á rafmynt bætist ferðareglanFerðareglanRegla sem skyldar þjónustuveitendur sýndareigna til að senda upplýsingar um sendanda og móttakanda með hverri millifærslu á rafmynt. við, en samkvæmt henni þurfa upplýsingar um sendanda og móttakanda að fylgja færslunni.
Af hverju skiptir þetta máli fyrir þig?
Peningaþvættisvarnir eru ástæða þess að rafmyntaþjónusta biður þig um skilríki, og stundum um upplýsingar um uppruna fjár. Það getur virst óþarfi, en það gerir glæpamönnum erfiðara fyrir.
Ísland þekkir afleiðingar þess að vera talið veikt á þessu sviði. Alþjóðlegi framkvæmdahópurinn FATF setti Ísland á lista yfir ríki undir auknu eftirliti, svokallaðan gráan lista, í október 2019. Ísland fór af listanum í október 2020 eftir úrbætur.
Ef rafmyntaþjónusta spyr aldrei neinna spurninga er það frekar viðvörunarmerki en kostur.
Ritstjórn Myntkaupa skrifar allt efni Rafmyntaskólans og yfirfer það reglulega. Efnið er til fræðslu og er ekki fjárfestingarráðgjöf. Ritstjórnarstefna. Uppfært 18. október 2026.